Créditos hipotecarios: el Gobierno licita los primeros $200.000 millones de ANSES para proveer fondos a los bancos
El Banco Central ejecuta este lunes la etapa uno del esquema presentado por Luis Caputo a fin de agosto, que contempla volcar hasta $2 billones al sistema y habilitar préstamos a particulares de hasta $315 millones por persona.
En el marco del programa para impulsar los créditos hipotecarios para la adquisición, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda, con fondos de la ANSES, el Banco Central (BCRA) pone en marcha este lunes la primera licitación de plazos fijos UVA con recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS): se subastan $200.000 millones para que las entidades financieras consigan fondeo de largo plazo y amplíen los préstamos.
La convocatoria da inicio al esquema que el ministro de Economía, Luis Caputo, presentó el pasado 26 de agosto junto con el vicepresidente segundo de la autoridad monetaria, Baltasar Romero Krause, y el director general del fondo, Juan Cruz Micele. El plan contempla movilizar hasta $2 billones del organismo previsional en unas diez subastas sucesivas de igual magnitud, en las que cada banco podrá adjudicarse como máximo el 20% del monto ofrecido.
El mecanismo prevé dos formas de captación: depósitos a un año con una renta mínima de UVA+2,5% y colocaciones a cinco años con un piso de UVA+4,5%. Como la puja es competitiva, las entidades podrán ofrecer tasas superiores a esos mínimos para quedarse con más dinero, y el BCRA intervendrá como agente financiero del FGS. Quienes resulten ganadores tendrán 90 días para volcar esos recursos en hipotecas, bajo las reglas fijadas por el ministerio de Economía.
Los préstamos tendrán un plazo mínimo de 15 años y una tasa que no podrá superar el UVA+7,5% anual, mientras que el tope por persona será de 150.000 UVA: hoy equivalen a unos $315 millones, cerca de USD 206.000. El dinero podrá usarse para comprar, construir, ampliar o refaccionar el primer hogar y, según las estimaciones oficiales, el programa podría sumar entre 17.000 y 18.000 operaciones nuevas.
El FGS solo aportará liquidez y no correrá el riesgo crediticio de los clientes: la evaluación de cada solicitante, la aprobación del crédito y las consecuencias del negocio quedarán en manos de los bancos, remarcó Caputo al presentar el plan. La apuesta oficial es que esa inyección se traduzca en condiciones más accesibles para quienes buscan la casa propia.
En el sistema financiero, la mayoría de las entidades que ya operan con hipotecas mostró interés en participar para asegurarse una fuente de recursos de mayor plazo, aunque admiten que persistirá un descalce: las colocaciones llegan a cinco años, mientras que las líneas para vivienda pueden extenderse hasta 20. Como señal del rumbo esperado, algunas entidades ya recortaron su tasa al UVA+7,5%, y si el cronograma se cumple los primeros desembolsos podrían comenzar entre noviembre y diciembre.
La medida se inscribe en una agenda más amplia para reactivar el crédito tras años de fuerte compresión: semanas atrás el Gobierno flexibilizó los préstamos en dólares para las empresas y ahora apunta a recuperar el dinamismo del mercado de la vivienda, con la expectativa de que más familias puedan acceder a su propiedad.
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